Waardeoverdracht

Waardeoverdracht is het overbrengen van uw pensioen naar een nieuw pensioenfonds of een –verzekeraar. Dit kan praktisch zijn omdat u dan maar met één pensioenfonds of –verzekeraar te maken heeft in plaats van met meer. Ook kan het financieel gunstig zijn voor u, bijvoorbeeld omdat het ene pensioenfonds meer toeslag verleent dan het andere.

Waardeoverdracht moet u binnen zes maanden nadat u in uw nieuwe baan bent begonnen aanvragen bij uw nieuwe pensioenfonds of –verzekeraar. Na deze zes maanden is een pensioenfonds of –verzekeraar niet meer verplicht om mee te werken aan de waardeoverdracht. Heeft u een waardeoverdracht aangevraagd, dan neemt uw nieuwe pensioenfonds of –verzekeraar contact op met uw oude pensioenfonds of –verzekeraar om de waardeoverdracht te regelen. U krijgt van uw nieuwe pensioenfonds of – verzekeraar een voorstel. Daarna kunt u besluiten of u wel of geen waardeoverdracht wilt. Wilt u uw pensioen van PH&C meenemen naar uw nieuwe pensioenfonds of – verzekeraar? Vraag dan een formulier voor het aanvragen van waardeoverdracht op bij uw nieuwe pensioenfonds of –verzekeraar. Wilt u uw pensioen van uw vorige pensioenfonds of – verzekeraar juist meenemen naar PH&C? Download dan het formulier voor waardeoverdracht hier of neem contact op met de Klantenservice.

Let op! Pensioenfondsen mogen alleen meewerken aan waardeoverdracht als hun dekkingsgraad boven de 100% ligt. U kunt wel gewoon een aanvraag voor waardeoverdracht doen (dit moet binnen een half jaar), maar het pensioenfonds of de pensioenuitvoerder doet er dan nog niets mee.

De stappen bij een waardeoverdracht

Bent u nieuwe deelnemer in de pensioenregeling van PH&C? Dan moet u waardeoverdracht bij ons aanvragen. Wilt u de waarde van uw pensioen overdragen aan een andere pensioenuitvoerder dan meldt u dat bij die andere pensioenuitvoerder.

Hieronder volgt een aantal belangrijke stappen voor waardeoverdracht. We geven daarbij de termijnen uit de Pensioenwet. We gaan hierbij uit van waardeoverdracht naar PH&C. Heeft u de branche verlaten? Dan kunt u ‘PH&C’ vervangen door ‘uw nieuwe pensioenuitvoerder’ en ‘oude pensioenuitvoerder’ door ‘PH&C’.

1: U vraagt een waardeoverdracht naar PH&C aan met het ‘Aanvraagformulier waardeoverdracht’ of u neemt contact op met de Klantenservice. Waardeoverdracht moet u binnen zes maanden nadat u in uw nieuwe baan bent begonnen aanvragen bij uw nieuwe pensioenfonds of –verzekeraar. Daarna is waardeoverdracht alleen nog maar mogelijk als alle partijen daaraan mee willen werken.

2: PH&C laat uw oude pensioenuitvoerder weten dat u waardeoverdracht heeft aangevraagd. Ook vragen wij binnen één maand de waarde van uw opgebouwde pensioen op. Het antwoord kan langer op zich laten wachten. Wij blijven uw oude pensioenuitvoerder herinneren aan de vraag die wij hen hebben gesteld.
3: Uw oude pensioenuitvoerder geeft de waarde van uw opgebouwde pensioen aan ons door. PH&C berekent wat u hiervoor in de PH&C-regeling terugkrijgt. Voor deze stap staat twee maanden. Pensioenuitvoerders proberen dit sneller te doen, maar dat lukt niet altijd.
4: Binnen twee maanden hierna ontvangt u van ons een aanbieding (offerte) met verklaring waarmee u kunt aangeven of u akkoord gaat met de aanbieding. In de offerte staat hoeveel pensioen u bij PH&C krijgt in ruil voor het pensioen dat u heeft opgebouwd bij uw vorige pensioenuitvoerder.

Let u goed op allerlei belangrijke aspecten zoals toeslagverlening (indexatie) bij ons fonds en het oude fonds en de verzekering van nabestaandenpensioen. Pensioenfonds Horeca & Catering heeft een vrijwillige nabestaandenpensioenverzekering die op risicobasis is! Uw werkgever kan deze regeling met ons hebben afgesproken, maar u kunt ook zelf het nabestaandenpensioen vrijwillig bij ons verzekeren. Heeft u nabestaandenpensioen opgebouwd bij uw vorige werkgever en kiest u voor waardeoverdracht? Dan zetten wij uw opgebouwde nabestaandenpensioen om in ouderdomspensioen. Heeft u of uw werkgever geen vrijwillige nabestaandenpensioenregeling bij PH&C afgesloten? Dan ontvangen uw nabestaanden geen uitkering als u onverhoopt overlijdt.

5: Binnen twee maanden na ontvangst van de offerte beslist u of u wel of niet kiest voor waardeoverdracht. Heeft u een partner? Dan moet, als u kiest voor waardeoverdracht, ook hij of zij de akkoordverklaring ondertekenen.

6: Heeft u voor waardeoverdracht gekozen? Dan draagt uw oude pensioenuitvoerder de waarde van uw opgebouwde pensioen over aan PH&C. U ontvangt van ons een brief dat de waardeoverdracht is afgehandeld.

Bij akkoord van onze offerte maakt uw oude pensioenuitvoerder de overdrachtswaarde over naar PH&C. Zij hebben hiervoor 10 werkdagen.

Gemiddeld duurt het hele traject van waardeoverdracht dus 13 maanden. In de praktijk duurt het vaak langer. Dit heeft geen invloed op de hoogte van uw pensioen. Uw recht op pensioen vervalt niet.