Veel gestelde vragen
UPO
Staat uw vraag er niet tussen, dan kunt u ons
gerust
zelf een vraag stellen.
ALGEMEEN
Waarom ontvang ik een pensioenoverzicht?
U ontvangt een pensioenoverzicht omdat u in het
jaar waarop het overzicht betrekking heeft
deelnemer was aan de pensioenregeling. In de
Pensioenwet is vastgelegd dat alle
pensioenuitvoerders verplicht zijn hun
deelnemers deze informatie te sturen.
Wat kan ik doen met dit pensioenoverzicht?
We adviseren u om alle pensioenoverzichten, ook
van andere pensioenregelingen, goed en bij
elkaar te bewaren. Zo houdt u een duidelijk
overzicht van uw opgebouwde pensioenrechten.
Heeft u pensioenregelingen bij verschillende
pensioenfondsen of verzekeraars? Dan kunt u met
het UPO gemakkelijk de bedragen uit de
verschillende overzichten bij elkaar optellen.
Dat geldt natuurlijk ook voor de bedragen uit
het pensioenoverzicht van uw eventuele partner.
Met het totaal van de pensioenoverzichten heeft
u inzicht in uw financiële situatie na uw
pensionering. Met de factor A die op het
overzicht wordt vermeld kunt u de jaarruimte
berekenen. Zie hiervoor ook de vraag: Wat
betekent de factor A? Ook kunt u uw
pensioenoverzicht nodig hebben voor andere
zaken. Bijvoorbeeld voor het afsluiten van een
hypotheek of voor uw opgave aan de
Belastingdienst.
Wanneer ontvang ik het
pensioenoverzicht?
U ontvangt uw pensioenoverzicht altijd in het
jaar na het jaar waarop dit betrekking heeft.
Dit geldt ook voor het pensioenoverzicht dat u
ontvangt als u niet langer in de branche werkt
en uw deelname dus is beëindigd. Bent u geen
actieve deelnemer meer (een zogenaamde
'slaper')? Dan ontvangt u eens in de vijf jaar
een pensioenoverzicht.
Wat
betekent waardeoverdracht?
Waardeoverdracht betekent het overbrengen van uw
pensioen van de ene naar de andere
pensioenuitvoerder. U kunt voor waardeoverdracht
kiezen op het moment dat u in een andere
bedrijfstak gaat werken. Gaat u bijvoorbeeld
voor het eerst in de horeca- of cateringbranche
werken, dan kunt u het pensioen dat u eerder al
heeft opgebouwd, overdragen aan Pensioenfonds
Horeca & Catering. Ook als u de bedrijfstak
horeca of contractcatering verlaat, is
waardeoverdracht mogelijk. Een voordeel van
waardeoverdracht is dat u met één instantie te
maken heeft die uw pensioenaanspraken beheert en
op pensioengerechtigde datum uitkeert. Wilt u
gebruik maken van de mogelijkheid tot
waardeoverdracht, houdt u dan wel rekening met
het feit dat u dit binnen zes maanden nadat u
bent gaan deelnemen in de pensioenregeling
schriftelijk moet aanvragen bij uw nieuwe
pensioenuitvoerder.
»
Meer informatie over waardeoverdracht
Mijn gegevens zijn gewijzigd, krijg ik nu een
nieuw UPO?
Nee, u ontvangt één keer per jaar een nieuw UPO.
Heeft u wijzigingen, dan ziet u deze terug op
het volgende pensioenoverzicht dat u ontvangt.
UPO 2008
Ik woon samen. Waarom staan de gegevens van mijn
partner niet op het UPO 2008?
Dit pensioenoverzicht heeft betrekking op de
pensioenopbouw in de basisregeling. In de
basisregeling zijn alleen het huwelijk en
geregistreerd partnerschap belangrijk. In de
basisregeling is geen nabestaandenpensioen
verzekerd. (De wet verevening is voor de
basisregeling alleen van toepassing bij een
echtscheiding of een beëindiging van een
geregistreerd partnerschap.)
Op
het pensioenoverzicht 2008 is mijn
pensioengevend salaris niet gelijk aan mijn
pensioengrondslag. Hoe
kan dat?
Dat komt omdat wij vanaf 1 januari 2007 (de
ingangsdatum van de nieuwe pensioenregeling)
rekenen met een franchise. Uw pensioengrondslag
is uw pensioengevend salaris min de franchise.
(de uitleg van de
term ‘franchise’ vindt u bij ‘Termen
UPO 2008’ en in de
uitleg bij
het UPO 2008).
Ik heb zelf of mijn werkgever heeft voor mij een
aanvullende regeling voor extra
ouderdomspensioen en/of nabestaandenpensioen
afgesloten. Ik zie dit niet op het
pensioenoverzicht 2008. Klopt dit?
Ja, dat klopt; het pensioenoverzicht dat u nu
ontvangt, laat alleen zien wat u tot en met 31
december 2008 aan ouderdomspensioen in de
basispensioenregeling van PH&C heeft opgebouwd.
Op een later moment dit jaar ontvangt u
informatie over het eventuele
nabestaandenpensioen of extra ouderdomspensioen
dat u of uw werkgever heeft afgesloten.
Waarom zie ik mijn waardeoverdracht niet
terug op het pensioenoverzicht 2008?
Het verwerken van een waardeoverdracht neemt
enige tijd in beslag. Zowel bij uw oude als bij
uw nieuwe pensioenuitvoerder. Is uw
waardeoverdracht eenmaal verwerkt, dan ontvangt
u daarvan een schriftelijke bevestiging. Vanaf
dat moment is de waardeoverdracht verwerkt in uw
pensioenoverzicht. U ziet de waardeoverdracht
echter niet als aparte vermelding terug op uw
overzicht; het bedrag is opgenomen in de
totaalbedragen.
»
Meer informatie over waardeoverdracht
TERMEN UPO 2008
Wat houdt de
term UPO in?
Om
ervoor te zorgen dat pensioenoverzichten
gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn,
hebben verzekeraars en pensioenfondsen de handen
ineengeslagen en het
uniform pensioenoverzicht
(UPO)
in het leven geroepen. Alle verzekeraars
en pensioenfondsen gebruiken nu hetzelfde
overzicht. Dit standaard overzicht geeft u
jaarlijks inzicht in uw huidige en toekomstige
financiële situatie na uw pensionering. Van
uzelf en van uw eventuele nabestaanden.
Wat is de
pensioengrondslag?
De pensioengrondslag is het gedeelte van uw
pensioengevend salaris waarover u pensioen
opbouwt. Uw premie berekenen wij over uw
pensioengrondslag. In 2006 was de
pensioengrondslag gelijk aan het pensioengevend
salaris. Vanaf 1 januari 2007 geldt een
franchise. U berekent uw pensioengrondslag dan
door de franchise af te trekken van uw
pensioengevend salaris.
Wat betekent
de Factor A?
Met de Factor A wordt jaarlijks in uw
pensioenoverzicht aangegeven hoeveel
ouderdomspensioen u in het afgelopen jaar heeft
opgebouwd (uw pensioenAangroei). De Factor A gebruikt u om te
(laten) bepalen hoeveel fiscale jaarruimte u
heeft om aanvullingen op uw pensioenregeling af
te sluiten. Als u dat wilt, kunt u uw pensioen
aanvullen met bijvoorbeeld het aanvullend
individueel ouderdomspensioen of premies voor
lijfrentes. De uitkomst van de jaarruimte geeft
aan wat u maximaal nog kunt afsluiten, waarbij
de premies die u hiervoor betaalt vervolgens via
uw inkomstenbelasting aftrekbaar zijn.
U kunt het rekenprogramma lijfrentepremie vinden op de website van de Belastingdienst:
www.belastingdienst.nl. U krijgt daar uitleg
over de benodigde informatie, en men leidt u
stap voor stap door de berekening van uw
jaarruimte.
Wat
houdt de term franchise in?
De franchise is het gedeelte van het
salaris waarover u geen pensioenpremies betaalt
en waarover u geen pensioen opbouwt. Het is niet
nodig om over het gehele salaris pensioen op te
bouwen, omdat u vanaf uw 65e jaar een
AOW-uitkering ontvangt van de overheid. |
